대출 상환 스케줄표: 원리금 균등 vs 원금 균등
📝 대출 상환 스케줄표: 원리금 균등 vs 원금 균등
- 🎯 추천 대상: 대출 갈아타기를 고민하는 사람, 매달 나가는 이자가 어떻게 계산되는지 궁금한 꼼꼼한 성격
- ⏱️ 소요 시간: 20분 계산기 두드림 → 1분 컷
- 🤖 추천 모델: ChatGPT-4, Excel Copilot
“매달 내는 100만 원, 그중 원금은 얼마고 이자는 얼마일까요?”
대출 상환 방식에는 크게 두 가지가 있습니다. 매달 내는 돈이 똑같은 **‘원리금 균등’**과, 갈수록 줄어드는 ‘원금 균등’. 어떤 게 나에게 유리할까요? 엑셀 재무 함수(PMT, IPMT, PPMT)를 이용해 전체 상환 스케줄표를 만들어보면 총이자 차이가 한눈에 보입니다.
⚡️ 3줄 요약 (TL;DR)
PMT함수로 매월 납입금(원리금) 자동 계산IPMT와PPMT함수로 이자와 원금 비중 분리- 상환 회차별(1회~360회) 잔액 변화를 보여주는 스케줄표 생성
🚀 해결책: “셀프 대출 계산기”
아래 PROMPT 내용을 복사해서 사용하세요.
역할 (Role): 너는
[금융 엑셀 전문가]야.상황 (Context): 엑셀에서 원리금 균등 상환 방식의 대출 스케줄표를 만들고 싶어.
- 대출금: 1억 원 (B1)
- 연 이자율: 4.5% (B2)
- 상환 기간: 10년 (120개월) (B3)
요청 (Task):
- 매월 내야 할 총 납입금(원금+이자)을 구하는
PMT함수 수식을 알려줘.- N회차(예: 1회차)에서 나가는 **이자(
IPMT)**와 **원금(PPMT)**을 구하는 수식을 각각 알려줘.- 1회차부터 120회차까지 드래그해서 채울 수 있도록, 절대 참조($)를 적용한 수식을 줘.
제약사항 (Constraints):
- 월 단위 계산이므로 연 이자율을 12로 나누는 것을 잊지 마.
🧬 프롬프트 해부 (Why it works?)
재무 함수는 인수를 넣는 순서(금리, 기간, 현재가치)가 헷갈립니다. 또한 ‘연 이자율’을 ‘월 이자율’로 변환(/12)하지 않아 터무니없는 숫자가 나오는 실수가 잦습니다. 이 프롬프트는 절대 참조와 월 단위 변환까지 챙겨주어, 복사-붙여넣기만 하면 완벽한 스케줄표가 나오도록 설계되었습니다.
📊 증명: Before & After
❌ Before (입력)
엑셀로 대출 이자 계산 어떻게 해?✅ After (결과)
### 🏦 엑셀 대출 상환 수식 모음
**1. 매월 내는 돈 (원리금 합계)**
```excel
=PMT($B$2/12, $B$3*12, -$B$1)결과: 약 1,036,384원 (매달 이만큼 냅니다)
2. 그중 이자는 얼마? (1회차 기준)
- A열에 회차(1, 2, 3…)가 있다고 가정할 때:
=IPMT($B$2/12, A5, $B$3*12, -$B$1)(A5는 현재 회차입니다. 아래로 드래그하세요)
3. 그중 원금은 얼마?
=PPMT($B$2/12, A5, $B$3*12, -$B$1)💡 분석:
초기엔 IPMT(이자)가 크고 PPMT(원금)가 작지만, 시간이 지날수록 원금 상환 비중이 늘어나는 걸 볼 수 있습니다.
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## 🚨 트러블 슈팅 (안 될 땐 이렇게!)
**Q. 결과가 빨간색(음수)으로 나와요.**
A. 엑셀 재무 함수 특성상 내 주머니에서 나가는 돈은 음수로 표시됩니다. 보기 싫다면 대출금(B1) 앞에 마이너스(`-`)를 붙여서 수식을 입력하세요. (예: `-$B$1`)
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## 🎯 결론
총이자 비용을 눈으로 확인하면 대출 상환 의지가 불타오릅니다. 엑셀로 나만의 상환 지도를 그려보세요.
이제 칼퇴하세요! 🍷