빚 탈출 시뮬레이터: 가장 빠른 상환 전략
📝 빚 탈출 시뮬레이터: 가장 빠른 상환 전략
- 🎯 추천 대상: 여러 개의 대출이 있어 뭐부터 갚아야 할지 막막한 사람
- ⏱️ 소요 시간: 1시간 → 3분 단축
- 🤖 추천 모델: ChatGPT-4 (계산 능력 우수), Claude 3
“빚 갚는 데도 순서가 있다는 사실, 알고 계셨나요?”
대출이 여러 개라면 전략적으로 접근해야 이자를 아끼고 빠르게 탈출할 수 있습니다. 금리가 높은 것부터 갚는 ‘산사태(Avalanche) 전략’과 잔액이 적은 것부터 갚아 성취감을 얻는 ‘눈덩이(Snowball) 전략’. AI가 당신의 상황을 분석해 최적의 로드맵을 그려드립니다.
⚡️ 3줄 요약 (TL;DR)
- 보유한 모든 대출(금리, 잔액) 리스트업 및 분석
- 눈덩이 효과 vs 산사태 효과 중 유리한 방식 추천
- 월 상환 가능 금액에 따른 예상 완납 시기 계산
🚀 해결책: “부채 다이어트 코치”
아래 PROMPT 내용을 복사해서 사용하세요.
역할 (Role): 너는 부채 관리 및 신용 회복
[전문 재무 상담사]야.상황 (Context): 나는 현재 여러 건의 대출이 있고, 매월
[150만 원]을 빚 갚는 데 쓸 수 있어. 가장 효율적으로 빚을 청산하고 싶어.나의 부채 현황:
- A대출: 잔액 300만 원 / 금리 18% (카드론)
- B대출: 잔액 5,000만 원 / 금리 4% (전세자금대출)
- C대출: 잔액 1,000만 원 / 금리 6% (신용대출)
요청 (Task):
- **산사태 전략(고금리 우선)**과 눈덩이 전략(소액 우선) 중 나에게 더 적합한 방법을 추천하고 그 이유를 말해줘.
- 추천한 전략에 따라 대출 상환 우선순위를 1, 2, 3위로 정해줘.
- 매월 150만 원씩 갚아나갈 때, 첫 번째 대출이 언제쯤 다 갚아지는지(개월 수) 대략적으로 계산해줘.
제약사항 (Constraints):
- 이자 절감 효과가 가장 큰 방법을 최우선으로 고려해줘. (단, 심리적 압박이 심하면 소액 상환도 고려)
- 계산 과정은 단순화해서 보여줘.
🧬 프롬프트 해부 (Why it works?)
빚 문제는 심리적인 요인이 큽니다. 수학적으로는 고금리부터 갚는 게 이득이지만, 빚의 개수를 줄여나가는 성취감이 없으면 중도 포기하기 쉽습니다. 이 프롬프트는 두 가지 전략을 모두 검토하게 한 뒤, 사용자의 월 상환 능력(Cashflow)을 대입해 구체적인 **‘완납 시기’**를 보여줌으로써 동기 부여를 합니다.
📊 증명: Before & After
❌ Before (입력)
대출이 3개 있는데 뭐부터 갚아? 카드론이랑 전세대출 있어.✅ After (결과)
### 📉 부채 상환 전략 제안: '산사태 전략' (이자 절감 최우선)
**1. 추천 전략: 산사태 (Avalanche) 방식**
카드론 금리가 18%로 매우 높기 때문에, 이를 방치하면 이자가 눈덩이처럼 불어납니다. 심리적 만족감보다는 **"이자 비용 최소화"**를 위해 고금리 대출부터 끄는 것을 강력 추천합니다.
**2. 상환 우선순위**
1. 🥇 **A대출 (카드론):** 금리 18% (가장 시급함!)
2. 🥈 **C대출 (신용대출):** 금리 6%
3. 🥉 **B대출 (전세대출):** 금리 4%
**3. 시뮬레이션 (월 150만 원 상환 시)**
- **1단계:** A대출(300만 원)에 150만 원을 올인하면, **약 2~3개월 뒤 완납** 가능합니다.
- **효과:** 단 3개월 만에 고금리 악성 부채가 사라지고, 신용점수가 상승할 것입니다. 그 후 150만 원을 C대출 상환에 집중하세요.🚨 트러블 슈팅 (안 될 땐 이렇게!)
Q. 매달 갚을 돈이 일정하지 않아요. A. 상황(Context)에 “월 상환 가능 금액이 100~150만 원 사이로 유동적이야”라고 적어주세요. 그리고 요청 사항에 “최소 금액(100만 원) 기준으로 보수적인 계획을 짜줘”라고 하면 더 안전한 플랜을 받을 수 있습니다.
🎯 결론
빚은 감추면 커지고, 드러내면 작아집니다. AI와 함께 냉정하게 직시하고 오늘부터 바로 실행하세요. 자유가 머지않았습니다.
이제 칼퇴하세요! 🍷