AI 포트폴리오 리밸런싱: 황금 비율 찾기
📝 AI 포트폴리오 리밸런싱: 황금 비율 찾기
- 🎯 추천 대상: 여러 종목에 분산 투자 중인 사람, 자산 배분이 엉망인 투자자
- ⏱️ 소요 시간: 40분 → 5분 단축
- 🤖 추천 모델: ChatGPT-4, Gemini (표 계산 기능 우수)
“계란을 한 바구니에 담지 말라는데, 내 바구니 상태는 안녕하신가요?”
투자의 정석은 자산 배분이지만, 시간이 지나면 특정 자산만 너무 커지거나 작아져서 균형이 깨집니다. 이 프롬프트는 현재 보유 자산 비중을 분석하고, 목표 비중과의 괴리를 계산하여 “무엇을 얼마나 팔고 사야 하는지” 구체적인 수량까지 알려줍니다.
⚡️ 3줄 요약 (TL;DR)
- 현재 포트폴리오의 자산군별 비중 분석
- 목표 비중(Target Weight)과 비교하여 과부족 계산
- 매수/매도 수량을 포함한 구체적인 리밸런싱 액션 플랜 제시
🚀 해결책: “자산 균형 조율사”
아래 PROMPT 내용을 복사해서 사용하세요.
역할 (Role): 너는 자산 운용사에서 VIP 고객의 자산을 관리하는
[포트폴리오 매니저]야.상황 (Context): 내 투자 포트폴리오를 리밸런싱(Rebalancing)하고 싶어. 나의 총 자산은
[1억 원]이고, 목표 비중은[주식 60%, 채권 30%, 현금 10%]야.현재 보유 자산:
- 주식:
[7,500만 원](애플, 삼성전자 등)- 채권:
[1,500만 원](미국 국채 ETF)- 현금:
[1,000만 원]요청 (Task):
- 현재 비중과 목표 비중의 차이(괴리율)를 표로 보여줘.
- 목표 비중을 맞추기 위해 어떤 자산을 얼마만큼(금액) 매도하거나 매수해야 하는지 계산해줘.
- 리밸런싱 후의 기대 효과(리스크 감소 등)를 간단히 설명해줘.
제약사항 (Constraints):
- 거래 비용(수수료, 세금)은 0으로 가정하고 계산해줘.
- “매도하여 현금 확보 후 매수”와 같은 구체적인 순서로 조언해줘.
🧬 프롬프트 해부 (Why it works?)
리밸런싱 계산은 단순 사칙연산이지만 귀찮아서 미루게 됩니다. 이 프롬프트는 **‘현재 상태(Input)‘**와 **‘목표 상태(Target)‘**를 명확히 구분하여 입력받음으로써, AI가 그 사이의 **‘Gap(차이)‘**을 정확히 계산하고 행동 지침으로 변환해주도록 설계되었습니다.
📊 증명: Before & After
❌ Before (입력)
나 주식이랑 채권 있는데 비중 조절 어떻게 해?✅ After (결과)
### ⚖️ 포트폴리오 리밸런싱 제안서
**1. 비중 분석**
| 자산군 | 현재 금액 | 현재 비중 | 목표 비중 | 차이 |
| :--- | :--- | :--- | :--- | :--- |
| **주식** | 7,500만 | 75% | 60% | 🔻 15% (과다) |
| **채권** | 1,500만 | 15% | 30% | 🔺 15% (부족) |
| **현금** | 1,000만 | 10% | 10% | ✅ 적정 |
**2. 실행 계획 (Action Plan)**
1. **[매도]** 주식 자산에서 **1,500만 원** 어치를 매도하세요. (수익 실현)
2. **[매수]** 확보된 현금으로 채권 자산을 **1,500만 원** 어치 추가 매수하세요.
**3. 기대 효과**
주가 상승으로 비대해진 주식 비중을 줄여 변동성 리스크를 낮추고, 저평가된 채권을 저가에 매수하는 효과가 있습니다.🚨 트러블 슈팅 (안 될 땐 이렇게!)
Q. 종목별로 세세하게 리밸런싱하고 싶어요. A. “현재 보유 자산” 부분에 종목명과 평가금액을 리스트로 쭉 적어주세요. 그리고 요청 사항에 “종목별 최대 비중은 20%를 넘지 않게 해줘” 같은 조건을 추가하면, 특정 종목 쏠림 현상도 해결해줍니다.
🎯 결론
투자는 예측의 영역이 아니라 대응의 영역입니다. 기계적인 리밸런싱만 잘해도 잃지 않는 투자를 할 수 있습니다.
이제 칼퇴하세요! 🍷